本文自南都·湾财社
采写 | 南都·湾财社记者 黄顺威
近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），并于8月4日～9月3日面向社会公开征求意见。
《征求意见稿》与2022年1月监管部门发布过的一版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）相比，简化了对于现金存取的尽职调查要求，其中不再保留5万元以上现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述。
早在三年半前，2022年1月19日中国人民银行、中国银保监会、中国证监会就共同宣布《管理办法》于2022年3月1日起正式施行。
《管理办法》第十条曾要求，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”
彼时该条规定引发社会广泛关注和热议，“个人存取现金超5万元要登记”话题一度冲上微博热搜。有网友表示不理解，“这是我的钱，凭啥告诉你来源？”“这是我的钱，我爱怎么用就怎么用，凭什么要报备。”
中国人民银行有关司局负责人曾在当年回应，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，1号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。
《管理办法》发布一个月后，2022年2月21日，三大监管部门即公告，原定2022年3月1日起施行的《管理办法》因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。
值得注意的是，本次《征求意见稿》不再保留5万元以上现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述。
《征求意见稿》还提到，“为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的”，银行等金融机构和从事汇兑业务的机构只需要“开展客户尽职调查、登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件”。
记者注意到，《征求意见稿》第七条规定，“对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施。”由此看，无需提供“资金来源或用途”并非绝对，反洗钱监管并未放松。
银行反洗钱、合规实务专家汪灵罡指出，从制定《管理办法》，到暂停实施，再到制定一个完全同名的新监管规则来取而代之，可见反洗钱监管机构也在不断与市场主体的交互中，灵活变通监管的思路和方法。
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